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【天富电脑版登录】今日推荐 | 国际清算银行对CBDC态度转变,Libra“施压”还是全球形势所迫?

06-29 18:36
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近日,国际清算银行(Bank for International Settlements, BIS)拒绝了此前较为流行的说法,即FaceBook发行的稳定币Libra是刺激中央银行数字货币(CBDC)的关键因素。

国际清算银行(Bank for International Settlements, BIS)是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团,根据海牙国际协定于成立于1930年,最初为处理第一次世界大战后德国战争赔款问题而设立,后演变为一家各国中央银行合作的国际金融机构,是世界上历史最悠久的国际金融组织,总部设在瑞士巴塞尔。刚建立时只有7个成员国,现成员国已发展至60家中央银行或货币当局。

因此该银行对于CBDC态度的转变,对于央行数字货币的发展具有巨大的影响作用。那么,最近BIS对于CBDC的态度又发生了哪些变化?这些变化背后的原因在哪里?

Libra的出现没有让BIS产生压力?

国际清算银行在6月24日发布的年度经济报告中(以下简称报告),关于数字支付的章节中这样写到,中央银行之所以要发行CBDC,是因为该技术(区块链)提供了更为便捷的底层工具,使他们可以建立新的更具前沿性的支付方式。

国际清算银行表示:“ CBDC发行并不是对加密货币和私营部门‘稳定币’提案的反应,而是中央银行集中精力的技术性工作,旨在实现若干公共政策目标。 

《【天富电脑版登录】今日推荐 | 国际清算银行对CBDC态度转变,Libra“施压”还是全球形势所迫?》这也为国际清算银行2019年夏季以来对于CBDC试点、招聘、研究和工作进度的突然加速提供了合理解释,不过,记者、货币专家和央行行长们则普遍认为这是Libra项目的刺激所导致的。

很明显,BIS这次对于CBDC的态度与此前对CBDC的看法完全相矛盾,这说明他们对CBDC的态度改变了。

早在2019年3月,即在Facebook 推出天秤座加密货币的三个月前,BIS负责人阿古斯丁·卡斯滕斯(Agustín Carstens)表示“央行没有看到CBDC的价值 ”。

但是到了2019年7月份,他改变了看法,表示CBDC的发行可能“比我们想象的要快”。

该报告阐述了“比特币及其它加密货币的兴衰”和“Libra”这两个方面,这是“将CBDC支付问题推到政策议程第一位”的两个重要因素。根据国际清算银行的统计与预测,CBDC可以协助提升以下方面:金融普惠,确保数字支付,提高支付效率并鼓励太空创新。

归根结底,不管央行持续关注CBDC的起源如何,国际清算银行在周三的报告中都明确指出,数字货币可能具有变革性,它提升了货币发行的效率,并会给零售支付带来了更“深远的”影响。

国际清算银行说:“ CBDC有潜力成为货币发展的下一步。”

各国央行关注CBDC的四个主要原因

事实上,国际清算银行所代表的央行们,关注CBDC的主要原因可能包括四个方面,即跨境支付和数字身份、金融包容性、金融稳定与消费者保护。

首先来看跨境支付和数字身份方面。

当下,跨境支付的整个过程不仅给消费者带来痛苦,而且使全球反洗钱制度无效且无法执行。

相反,如果英格兰银行、印度储备银行、摩根大通、花旗银行等都各自使用一套共享的数据标准,以用于其各自的数字货币和相应的数字身份基础结构,则支票可以完全自动化,对帐取消并可以跨境上网立即付款,轻松,可靠和免费。

《【天富电脑版登录】今日推荐 | 国际清算银行对CBDC态度转变,Libra“施压”还是全球形势所迫?》第二是金融包容性。

与商业银行不同,中央银行就像公用事业。几个中央银行可能每隔几年就会印钞和救助亿万富翁,但没有一个能赚钱。因此,一般而言,中央银行几乎没有理由直接向零售客户提供帐户。

但是,在柬埔寨这样的国家中,银行的实力不是很强,大多数人没有很多钱,中央银行与金融科技合作可以使数以百万计的人使用健壮,快速的电子支付系统。

此外,即使在诸如瑞典,美国和英国这样的第一世界国家,也有成千上万的人太穷,以至于商业银行无法盈利。许多此类消费者在技术或财务上也不够聪明,无法使用仅移动服务。

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第三是金融稳定。

当投资者对银行履行其债权的能力失去信任时,他们会试图突然撤出所有资金,这被称为银行挤兑。当银行不信任对冲基金和公司,因此彼此不履行隔夜资金和商业票据市场上的义务时,这就是所谓的金融危机,这些都为银行体系带来了极大的不稳定性。

要防止金融体系不稳定性事件发生,即挤兑,进而导致消费者陷入财务危机,CBDC将使中央银行成为家庭和小型企业的最后贷款人,而不是亿万富翁和银行的兜底单位。

这样,一旦发生金融危机,将使中央银行能够直接救助个体消费者而不是公司,这反过来将减少大型企业借入过多贷款的动机。反过来,这将减少总国债并改善金融稳定性。

最后是保护消费者。

最为明显的是,政府并不希望让人们使用Facebook的Libra或IOTA之类的私人发行的互联网代币。

首先,如果投资者都不依赖政府资金,而是依赖Facebook的Libra,那么政府的权力要比Facebook小得多。其次,如果绝大多数人确实使用了非政府发行的区块链代币或Facebook的资金,政府仍然必须担心投资者丢失钥匙,或是代币发行机构出现危机时的应对策略。

但是,央行CBDC可以通过为各种消费者应用程序(包括游戏,在线内容支付,电子支付,设备到设备小额支付等)提供完善的,基于家庭互联网的支付系统来减轻这些风险。

总之,基于标准的全球零售CBDC可以提供比特币渴望实现的价值互联网。即使没有原生的货币协议,互联网也为全球GDP增添了数万亿美元。现在,只需想象一下有价值的互联网能做什么。

让人“既兴奋,又害怕”的CBDCs

总的来说,各国央行在面对CBDC时的心态是既兴奋,又害怕的。

就像麻省理工学院数字货币计划与区块链研究高级顾问迈克尔·凯西(Michael J. Casey)在文章《中央银行、稳定币和迫在眉睫的货币战争》中所阐述的那样。

凯西在文章中表示,到目前为止,最重要的央行数字货币参与者不是新创企业、银行,甚至是科技公司,而是中国央行。

中国人民银行即将推出的由央行支持数字货币(CBDC),该央行数字货币的价值不仅仅是与法币挂勾的数字货币而已,这是人民币本身的完全数字化版本。

凯西认为中国的举措将不可避免地推动其他实体,包含私人和公共实体,发展自己的法定数字货币。

央行数字货币(CBDCs)和稳定币(stablecoins)有可能解决困扰智能合约和区块链项目的大问题。到目前为止,区块链供应链或汇款解决方案有两种支付机制可供选择,大多数人使用波动性高的虚拟通货(如比特币)进行链上集成,或者在现有的笨重低效银行系统中链下运行。

《【天富电脑版登录】今日推荐 | 国际清算银行对CBDC态度转变,Libra“施压”还是全球形势所迫?》相反,如果美元等经过验证的货币单位具有可编程的智能合约品质,那么从理论上说,实践商业的新效率是可能的。

随着中国率先行动,其他央行也纷纷效仿,部分原因是担心数字人民币将在国际贸易中发挥更大作用,尤其是在一带一路的65个国家。

凯西表示,鉴于中国央行数字货币在国际间的重要影响,例如,我们想像一个俄罗斯进口商和中国出口商利用智能合约和原子交换(Atomic Swap)来对冲数字版本人民币和俄罗斯卢布之间的汇率风险,这将使美元不再是一个值得信赖的、稳定的国际贸易中介。

当然,凯西的观点可能过于惊悚,因为近期几乎所有发达国家央行都在考虑CBDC相关事宜,这难道都会对美元结算体系产生冲击,如果这种情况真的发生了,只能说明一个问题,那就是美元本身真的出问题了。

参考链接:

https://www.coindesk.com/

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