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【天富娱乐注册官网】互联网颠覆纸媒,DeFi 颠覆银行

万维网兴起之初,正是纸媒鼎盛之时。

早年间,纸媒往往在本地市场具有垄断势力,凭借纵向一体化和广泛的受众赚得盆满钵满。

随后,互联网强势崛起。首先,Craigslist网站颠覆了分类广告市场,导致纸媒的广告收入缩水。后来,广告平台和搜索引擎先是分走了纸媒的广告收入,又将魔抓伸向了纸媒的内容。社交媒体则加速了这一趋势,在爆炸性新闻的播报上产生了激烈的竞争。纸媒的「唱片模式」走向没落,互联网媒体的「单曲模式(标题党)」成为了主流。

直到2020年左右,这场没有硝烟的战争才偃旗息鼓。包月订阅服务逐渐为人们所接受,不过这种商业模式只有那些声誉最好的全国性报纸才能用。最后,纸媒行业有60%的工作岗位蒸发,新闻生产流程彻底改变。

在2020年,被颠覆的目标变成了我们日常生活的重要支柱——银行。

密码学货币时代下黯淡的银行

在互联网时代,美国银行发生了剧变。

掌上银行已经成为了常态。支票通过扫描即可存入银行账户,无需再去银行柜台办理。Monzo、Chime和Revolut等新型银行(Neo bank)兴起,主要提供掌上银行服务,并且不断推陈出新(提早两天拿到薪水!免费货币兑换!免手续费ATM服务!)在一些支付网络中,银行转账是实时的。然而,有些奇怪的特征并未改变。

银行营业时间是每周一至周五的上午9点至下午5点。(根据最新统计)全美共有83000+银行分行。这些银行分行对于小额零星存款业务来说至关重要。银行转账依然需要几天时间(起码在美国是这样的)。监管虽然起到了保护用户资金的作用,也会提高个人创办银行的难度。电汇的手续费依然很高,而且汇款过程繁琐(汇款方式?账户?收款方?地址?银行地址?)。

哪怕只是开通一个银行账户也需要2至36天的时间。

然而Compound时代到来了。

Compound:另类银行系统

仅持有1.17亿美元存款的Compound(摩根大通公司持有超过1万亿美元)居然会威胁到银行,这好像怎么说也说不通。

Compound协议以智能合约代码的形式运行在以太坊区块链上。

据最新统计,全球只有几百万用户知道如何访问区块链网络。然而,Compound将为银行业带来天翻地覆的改变。

从本质上来说,银行就是一头「吞金兽」。储户以较低的储蓄利率将资金存入银行;借款人以较高的贷款利率向银行借款。

银行通过净利差来赚钱,并确保借款人能偿还贷款。银行和政府旨在确保借方不会一股脑儿都跑来贷款,以免发生流动性危机。

根据该定义,Compound就是银行。储户通过存入密码学资产来赚取利息;借款人可以借入这些密码学资产,同时要提供担保品。Compound也通过利差来赚钱。不过,Compound具有一些银行所不具备的巨大优势。

主要有以下三点:

1.Compound是全球性的

世界上的每个人都可以访问Compound。在1999年格拉斯-斯蒂格尔法案废除之前,银行不得开展跨国业务。如今,全球性的银行很少。

有了智能合约和区块链,创办全球性银行不再是难事。

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2.Compound是由代码而非人来监管的

银行是受到严格监管的,因为银行控制着你的资金,随时都有跑路或者发生不良贷款的风险。定期的银行审查既能保护用户资金,又能提高创办银行的门槛,减少竞争压力。

Compound实行自我监管:开发者编写协议——程序员将规则编写到智能合约代码中——尽可能为用户或投票者保留权利。Compound不受传统监管的约束,这是一大优势。但是,这并不意味着Compound没有风险——依然有可能出现借款人欠债不还或代码出现漏洞的情况。不过,Compound的所有者没法卷款跑路。

3.区块链就像互联网一样全年无休,快如闪电

Compound可以在几分钟甚至几秒内完成全球转账。10亿美元的转账只需支付0.5美元的手续费。相比之下,美国银行系统是使用20世纪70年代流行的COBOL语言七拼八凑而成的,在格拉斯-斯蒂格尔法案废除后才进行了整合。

金融服务的未来

我要说的是,我们不是在推翻银行系统,而是在重新定义银行系统。毕竟,我们通过实时报导、社交媒体和新闻聚合器重新定义了21世纪获取新闻的手段。

银行不会在一夜之间彻底变样。互联网花了20年时间才彻底颠覆纸媒。我们先要让用户具备访问区块链的能力。智能合约会像宪法或银行条例那样受到争议。风险管理必须成为惯例。但是未来已在眼前。

被颠覆的不仅是银行业,华尔街也会遭到打击。自比特币于2009年诞生后,密码学货币交易所激增,建立了一个名副其实的全球性金融系统,全年无休地提供资产交易服务。dYdX等智能合约项目让做空变得更加容易。Uniswap和Kyber等交易所可以让全球范围内的用户以任意数量交易任意类型的资产。

虽然过去十年来,金融技术一直在加速创新,但是整个金融行业才刚刚迎来巨变。

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DeFi
区块链
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