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【天富平台app登录】又一个DeFi保险项目,Nsure跟Nexus Mutual有什么不一样?

10-27 15:21
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前言:随着DeFi的兴起和发展,开放金融保险尤其是DeFi合约保险越来越重要,保险是DeFi拼图中不可或缺的重要部分。目前DeFi保险领域发展还处于早期,保险产品还不成熟,除了Nexus Mutual,还有更多的开放金融保险项目在路上。只有Nexus Mutual一家是不够的。

相对于一些DeFi保险项目,Nsure团队在保险领域有多年的深耕背景,这有利于其构建可落地的开放金融保险项目。本次蓝狐笔记AMA邀请到了Nsure的两位联合创始人Jeff Ren和Alex Peng。Jeff 在Nsure团队中担任管理和研究的角色,是工程和商科双硕士,曾经为美国国家海洋局编写风暴潮模型。Jeff从2017年开始对区块链协议和生态有诸多研究,曾担任ChainFunder基金的投资及研究总监。Alex在Nsure团队中负责精算及保险模型设计工作。Alex是金融工程硕士,有超过10年的保险公司工作经验,曾在怡安美国与香港工作,在保险产品设计、精算分析以及市场拓展方面有丰富经验。

下面是本次AMA的记录:

简单介绍一下什么是Nsure?

Jeff:Nsure Network是一个为开放性金融准备的开放性保险平台,是去中心化的“劳合社”,为希望转移风险的人与愿意承接风险的资本提供交易平台。今年年底Nsure会上线Alpha版本,届时大家可以在平台上为自己想要保障的Defi项目,智能合约等投保。同时大家也可以把以太以及一些稳定币投入到资金池挖矿Nsure Token。当你成为一个Nsure Token Holder的时候,可以参与到项目Staking来帮助平台承保,获得保费的收益,同时也可以通过Nsure DAO参与治理。

Nsure团队为什么选择开放金融保险领域?

Jeff:DeFi今年的爆炸式发展是大家有目共睹的,但是近年来有多起黑客入侵或者合约本身的bug等事件导致Defi用户的损失,也逐渐暴露出智能合约的风险。DeFi项目的参与者很自然地会寻求保险产品来管理他们的风险,但是相应的保险产品其实在传统保险业是非常缺失的。传统保险公司面对的主要挑战就是DeFi太新了,没有足够的数据来让保险公司做传统的精算定价。按照5-10%的保险渗透率来估计,现在的DeFi市场需要至少5亿美元的保险量,但现在的DeFi保险只有这个量的十分之一,所以我们觉得这是一个潜力巨大的市场。智能合约只是一个开始,我们在打造Nsure这个平台的时候,是希望适用于更大范围的保险需求,包括传统交易所的资金风险,或者是现在在传统保险业仍然比较缺失的巨灾保险,甚至于传统保险产品,都可以在Nsure这个平台上实现需求和供给的匹配。通过引入更多低相关性的产品,Nsure持有者能在平台上实现更高更稳定的收益。单智能合约这一块的保险,我们估计的保费市场需求就有5千万-2亿美元,对标现有的财险保险市场年保费2万亿美元,我们认为增长空间是非常大的。

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Nsure是开放金融保险的协议,也是保险市场。用户在Nsure上购买保险的动力是什么?而承保人又为什么愿意提供承保?Nsure如何为供求双方提供最好的支持?

Alex:古今中外,大家对财富增长、资本高回报的追求亘古不变;比如16-17世纪的大航海时代,欧洲大陆与美洲大陆的贸易创造了巨额财富,吸引着大量资本和人力。但是同时,高收益往往伴随着高风险,比如沉船、海盗、火灾等。对个体来说,这些事件发生概率虽然不是特别高,但是如果发生,就是灾难性打击,资本方有很强转移风险的需求。Crypto市场也有着很强的需求,但是现有市场又不能得到很好的满足。保险最开始的形态是所有轮船持有者聚集起来共担风险,慢慢的,高收益吸引了更多资本和专业人才进入,同时专业服务平台和机构成立,英国劳合社自16世纪咖啡馆发展到如今最大的保险平台。从某种程度来说保险也促进了现代经济的发展。Nsure借鉴了英国劳合社的运营模式,为保险需求方与资本供给方提供交易的场所。动态定价模型能够根据需求与供给有效的挖掘风险所对应的价格;资本挖矿能够灵活的提供对应的资本需求;同时,三阶段理赔流程保障了保单持有者的利益;最后Nsure会提供大量的材料与资讯,帮助大家赚取足够的风险溢价。Nsure上保险的价格是怎么计算的?如何计算承保人的收益?

Alex:相对于传统的保险,保险公司会提供一个报价,消费者选择买或者不买。Nsure的保费是由动态定价模型厘定的。动态定价模型将资本需求(总保险购买力)和资本供给(总质押Nsure 代币的数目)作为参数,在模型中共同决定最终保费。这个定价模型的好处是,保费对于供给和需求都足够敏感,当供给增加时保费会变低,当需求增加时保费会变高,而且供给和需求的比例共同决定了保费增长幅度的大小,符合市场规律。

承保人收益来自三方面。首先是质押代币的承保人可以赚取50%的保费,承保人可以通过质押非相关的项目来获得更高的杠杆,以得到更高的保费。如果没有报损,则承保人的获利就是这50%的保费,如果项目有损失,则等价于索赔额的50%的质押代币会被销毁,这部分代币对应的价值就是承保人的损失。所以承保人的第一部分收益就是保费减理赔,即承包收益。除此以外,承保人也可以通过质押代币,获得在理赔流程中的投票权,参与这个流程也是会有相应收益的。最后作为Nsure代币的持有者,承保人也享有在DAO中的共治权利,同时分配到新产生的代币,享受代币升值获得的盈利。我们近期会逐步在官网发布保险知识101、如何成为优秀的承保人等信息,并且之后会有Becoming Nsure Underwriters活动,欢迎大家关注,在熟悉概念的同时,研究如何获得更高收益。

从公开资料看,Nsure有“资本挖矿”的计划,那么,什么是“资本挖矿”?为什么要启动“资本挖矿”计划?

Alex:保险行业是一个重资本的行业,如何得到相应的资本来拓展业务是第一考量。传统情况下有两种方式:第一种是共保形式(Mutual),收集保单持有者的资金,Nexus Mutual借鉴了该形式;另一种是股份制公司,发型股票来融资,比如大型保险公司人保、平安等。现在股份制保险公司占据了大概80%的市场,主要原因就是获取资本的方式更灵活,能够更快速的拓展市场;并且由于股东回报的压力,对客户把握、新产品、行业转变都更加敏感。自年初以来,以流动性挖矿为代表的DeFi行业迎来井喷式的发展,大家对这种形式也越来越认可。我们也认为这种形式可以非常灵活的解决去中心化保险的资本需求,于是Nsure团队成立了。挖矿的数量是固定的,收益取决于Nsure代币的价格,价格取决于业务的开展。

如果发生索赔事件,如何保证购买保险用户的权益?如何保证可偿付?

Jeff:首先我们会尽量清晰的定义索赔的具体事件。Nsure对于DeFi保险的定义是智能合约的失效造成的损失,其他风险如:系统性风险(以太坊网络崩塌),因为个人操作造成的损失等都不在保障的范围之内,随后我们会在官网发布历史事件举例分析界定。

我们定义了索赔事件以后,会有一个三阶段的投票过程来做具体的理赔决定,如下图:

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